Automobile / Financement : L’offre continue de s’élargir

Le financement automobile se diversifie, s’élargit et se démocratise de plus en plus. Les banques et les sociétés de financement se livrent toujours à une concurrence pour attirer davantage de clients, à coup de promotions, de publicités et de crédits gratuits. Ce segment ne cesse de se consolider et d’augmenter sa part dans le crédit à la consommation.

Il représente actuellement plus de 60% de l’activité globale du crédit, avec un encours de 42 milliards de dirhams, selon les statistiques de l’APSF (Association professionnelle des sociétés de financement).

Du côté de la production, le crédit affecté à l’achat d’un véhicule chez les sociétés de crédit s’affiche à près de 15 milliards de dirhams, enregistrant une progression de 14,5%. Là aussi, c’est cette branche qui tire la distribution globale, avec un poids de 65,5%. Autrement dit, deux demandes de financement sur trois concernent le crédit auto.

Un crédit de plus d’un million de dirhams
Cette hausse du financement est à nuancer, puisque les ventes de voitures n’ont pas encore repris leur niveau d’il y a quelques années. En fait, c’est la hausse du prix des voitures qui explique en grande partie la croissance du crédit auto. D’ailleurs, si l’on prend le nombre de dossiers de financement, ce dernier n’a progressé que de 1,8% en 2023, pour 84.581.

D’un autre côté, le crédit moyen accordé est de presque 176.000 DH contre 156.000, une année auparavant, soit une hausse de 12,5%.
Sur le plan commercial, les acteurs du secteur continuent de rivaliser en termes de montant à financer et de durée de remboursement. Alors qu’il ne pouvait pas dépasser un seuil de 200.000 DH, le financement peut maintenant aller au-delà d’un million de dirhams.

En parallèle, les durées se sont rallongées. Révolu le temps des offres de crédit à 5 ans, au mieux. Les durées peuvent atteindre même 84 mois, pour un financement de la totalité du prix du véhicule carrément.

En plus de ces formules aussi variées, les sociétés de financement nouent des partenariats avec des concessionnaires de voitures et proposent ainsi un crédit gratuit, encore faut-il déposer une avance, qui peut équivaloir à moins de 50% du montant de la voiture à acquérir. Le coût total est certes équivalent à la somme des mensualités remboursées durant la durée du crédit, mais il n’empêche que ce crédit n’est jamais gratuit, stricto sensu. Son coût est intégré dans le prix du véhicule et/ou les frais de dossier.

La digitalisation des procédures en force
La digitalisation du parcours client est un élément de différenciation entre les établissements de crédit. La tendance actuelle est vers la réalisation de l’ensemble de l’opération de demande de financement, à travers le site ou l’application mobile de l’établissement de crédit choisi. Le client n’a qu’à réaliser sa simulation, saisir les informations requises, joindre les pièces justificatives demandées et attendre la validation de son dossier. Une fois que la demande est validée, le client n’a qu’à se déplacer à l’agence pour signer son contrat de prêt et recevoir son virement. Économie de temps et de trajet sont les mots d’ordre sur lesquels misent les sociétés de financement. Même en termes de durée de traitement de dossier, les sociétés rivalisent entre elles. Il y en a même celles qui assurent donner une réponse en quelques heures.

Des formules pour les voitures d’occasion
Pour répondre aux besoins des consommateurs marocains à travers des solutions financières innovantes et démocratiser davantage l’accès à la mobilité, plusieurs sociétés de financement comme Eqdom, Wafasalaf, BMCI Conso et bien d’autres se sont lancées dans le crédit gratuit destiné à l’achat des voitures d’occasion. Les banques participatives ont pris le train en marche en proposant des formules de financement aussi bien des voitures neuves que de seconde main.

Même dans un contexte concurrentiel accru, les sociétés de financement arrivent à tirer leur épingle du jeu et à assurer une rentabilité appréciable. C’est que ce segment recèle encore un potentiel significatif, compte tenu du taux d’équipement toujours inférieur à la moyenne mondiale.

Des packs de financement intégrant l’assurance auto
Pour innover davantage et permettre au client d’avoir une solution de financement clés en main, les acteurs du marché proposent même de financer l’assurance automobile. Plusieurs formules existent, mais tendent généralement vers un pack comprenant aussi bien le financement du véhicule que celui de l’assurance qui y est lié. Certaines offrent même la gratuité de la RC durant la première année du contrat. Mais généralement, c’est le même pack qui est proposé aux clients, si ce n’est quelques différences au niveau des franchises ou des exclusions.