Crédit bancaire : Le virage digital, bien parti pour se renforcer

Les banques et sociétés de financement ont fait l’objet de mutations profondes et rapides en faveur de la digitalisation. Cela s’est traduit par l’adoption de stratégies axées sur l’adaptation aux besoins croissants des clients et la satisfaction de leur demande, avec en prime de la célérité et de l’efficacité. Il faut dire que la crise sanitaire a renforcé la présence du digital dans l’utilisation des services financiers par les clients. Actuellement, le digital se positionne comme un canal supplémentaire, mais non moins essentiel, qui vient s’ajouter à la présence physique des agences.
Dans ce cadre, les sociétés de financement se sont engagées dans une démarche de dématérialisation depuis le début des années 2000. Ce processus a porté sur leurs relations aussi bien avec des institutions qu’avec les clients.
Rappelons ainsi le système d’échange d’informations, dénommé Procédure de consultation-réservation-confirmation mise en place par l’APSF, en partenariat avec la Trésorerie générale du Royaume, au profit des fonctionnaires, en vue de les protéger contre le surendettement, ou encore le SAAR (Système d’aide à l’appréciation du risque), avant la mise en place du crédit bureau par Bank Al-Maghrib. Ces initiatives ont permis de limiter l’endettement de cette catégorie de travailleurs et de réduire ainsi les éventualités de défaut de paiement d’un client.

Le parcours client, plus simplifié
Au fil du temps, les sociétés de crédit et les établissements bancaires ont innové et modifié leur façon de faire. Ils se sont lancés dans un processus de digitalisation pour offrir aux clients davantage de rapidité dans le traitement des dossiers de financement. Ils proposent tous la possibilité de demander un financement en ligne, sans passer par une agence. Le principe est simple, puisque sur le site internet, le client peut faire sa simulation en gérant ses paramètres lui-même et par la suite faire sa demande de crédit en ligne, tout en ayant la possibilité de joindre les documents et pièces justificatives, scannés. Un accompagnement sur mesure par téléphone est disponible pour instruire le dossier de financement et répondre aux requêtes et interrogations des clients. L’établissement de crédit se charge alors de l’étude du dossier et donne son accord de principe (ou non) au client. Reste la dernière étape qui est la signature du contrat de prêt. Comme il n’existe toujours pas de signature électronique, le client doit se déplacer à l’agence pour signer le contrat et recevoir les fonds demandés.
Dans le but de se rapprocher davantage de leurs clients, les sociétés de crédit ont même lancé des applications mobiles téléchargeables et qui offrent plusieurs services. En effet, elles sont conçues pour faciliter la gestion des emprunts du client tout en permettant la consultation des relevés, le suivi des demandes SAV, les paiements en ligne… C’est le cas des banques également. Les applications et les sites internet prennent la place des agences physiques. S’il y a un indicateur qui peut attester cela, c’est le nombre d’agences bancaires fermées en 2023 : 145 contre 49 nouvelles créations.
L’usage des nouvelles technologies se renforce de plus en plus dans les opérations courantes des clients. Les institutions de crédit revendiquent des millions de transactions et de visites effectuées en une année à travers ces nouveaux outils de gestion des comptes. Nul doute qu’avec la digitalisation, la contribution des sociétés de financement et des banques à l’acquisition des biens de consommation des ménages, des biens d’équipement des entreprises et à la couverture de leurs besoins en fonds de roulement est appelée à gagner davantage en taille, en activité et en performance.